Článok · Osobný bankrot

Oddlženie: konkurz alebo splátkový kalendár – ako sa rozhodnúť

Oddlženie umožňuje človeku, ktorý nedokáže splácať svoje dlhy, začať odznova. Zákon ponúka dve cesty – konkurz a splátkový kalendár. Ktorá je pre vás vhodnejšia, závisí najmä od vášho príjmu a od toho, či chcete ochrániť svoje bývanie.

JUDr. Vlastimil Hajdukadvokát a správca konkurznej podstaty

Kto môže požiadať o oddlženie

Oddlženie je určené fyzickým osobám vrátane živnostníkov, ktoré sú platobne neschopné – teda nie sú schopné plniť aspoň dva peňažné záväzky viac ako jednému veriteľovi 30 dní po lehote splatnosti. Upravuje ho štvrtá časť zákona č. 7/2005 Z. z. o konkurze a reštrukturalizácii.

Návrh však možno podať iba vtedy, ak sa proti vám vedie exekúcia alebo obdobné vykonávacie konanie. Pri oddlžení konkurzom musí od vydania poverenia na vykonanie exekúcie uplynúť aspoň jeden rok (§ 166 ods. 3 ZKR). Opätovne sa oddlženia možno domáhať najskôr po 10 rokoch (§ 166 ods. 2 ZKR).

Konkurz

Pri konkurze správca speňaží majetok, ktorý môže byť predmetom konkurzu, a výťažok rozdelí medzi veriteľov. Dlhy, ktoré sa takto nepodarí uspokojiť, sa stanú nevymáhateľnými. Konkurz nevyžaduje pravidelný príjem, preto je častou voľbou ľudí bez stáleho zamestnania. Zákon zároveň chráni časť hodnoty obydlia dlžníka (nepostihnuteľná hodnota obydlia, § 166d ZKR).

Splátkový kalendár

Pri splátkovom kalendári súd určí, akú časť dlhov budete počas niekoľkých rokov splácať. Majetok sa nepredáva, takže si môžete ponechať aj byt alebo dom, v ktorom bývate. Splátkový kalendár trvá päť rokov a nezabezpečení veritelia musia dostať najmenej 30 % svojich pohľadávok (§ 168c ZKR). Podmienkou je preto príjem, z ktorého budete splátky reálne platiť.

Stručne: Nemáte stály príjem alebo nevlastníte obydlie? Zvyčajne dáva zmysel konkurz. Máte príjem a chcete si ponechať bývanie? Zvážte splátkový kalendár.

Pozor na nepoctivý zámer

Oddlženie nie je definitívne, ak dlžník nekonal poctivo. Veriteľ, ktorého sa oddlženie dotklo, môže do šiestich rokov od vyhlásenia konkurzu alebo určenia splátkového kalendára navrhnúť jeho zrušenie pre nepoctivý zámer (§ 166f ZKR). Ak súd oddlženie zruší, je neúčinné voči všetkým veriteľom a dlhy, ktoré ešte neboli zaplatené, sa v plnom rozsahu opäť dajú vymáhať. Poctivý zámer má dlžník, ktorý sa úprimne snažil dlhy riešiť v rámci svojich možností – najmä spolupracoval so správcom a veriteľmi a snažil sa získať či udržať si prácu (§ 166g ZKR).

Na čo sa oddlženie nevzťahuje

Niektoré dlhy oddlženie neodpustí – napríklad výživné na dieťa, náhradu škody na zdraví alebo škody spôsobenej úmyselne či peňažný trest. Podrobne v článku Na čo sa osobný bankrot nevzťahuje.

Čo sa stane s exekúciami

Vyhlásením konkurzu alebo určením splátkového kalendára sa exekúcie, ktoré sa týkajú dlhov zahrnutých do oddlženia, zastavujú a nové nemožno začať.

Čo si pripraviť na konzultáciu

zoznam veriteľov a výšku dlhov,
upovedomenia o začatí exekúcií,
doklady o príjme,
prehľad majetku (nehnuteľnosti, auto, účty).

Čím úplnejšie podklady, tým presnejšie vám povieme, ktorá cesta je pre vás vhodná.

Zistite, či môžete požiadať o oddlženie Vyplniť dotazník

Článok má informatívny charakter a nenahrádza právne poradenstvo v konkrétnej veci.